Multa da AFM à Bunq: Lições para software de contabilidade de criptomoedas

A Autoriteit Financiële Markten (AFM) aplicou em 2 de junho de 2026 uma multa administrativa de € 170.000 à bunq B.V. por não responder a tempo a sete reclamações de clientes vítimas de fraude online. Este caso demonstra a importância de as instituições financeiras, incluindo empresas de criptomoedas, terem seu tratamento de reclamações em ordem. O software de contabilidade de criptomoedas pode ajudar automatizando processos e garantindo conformidade.

O que aconteceu na Bunq?

Segundo a AFM, a bunq recebeu reclamações de clientes vítimas de fraude online. O banco respondeu apenas várias semanas após o término do prazo legal. Isso gerou incerteza entre os clientes. A AFM, portanto, aplicou uma multa de € 170.000. Este caso ressalta que responder prontamente às reclamações não é apenas uma obrigação legal, mas também essencial para a confiança dos clientes.

Relevância para empresas de criptomoedas

Empresas de criptomoedas, como exchanges e provedores de carteiras, têm obrigações semelhantes. Elas devem lidar rapidamente com reclamações sobre fraudes ou problemas técnicos. O não cumprimento pode levar a multas e danos à reputação. O software de contabilidade de criptomoedas pode ajudar no registro de reclamações e na geração de relatórios. Este é um exemplo de como um software de contabilidade de ativos digitais pode apoiar a conformidade.

Como o software de contabilidade de criptomoedas pode ajudar

O software de contabilidade de criptomoedas oferece funcionalidades como fluxos de trabalho automatizados, notificações e trilhas de auditoria. Essas ferramentas podem ser usadas para otimizar o tratamento de reclamações. Para um contador de criptomoedas, é essencial que os sistemas estejam em conformidade com a regulamentação. O melhor software de contabilidade de criptomoedas integra-se com sistemas existentes e oferece visibilidade em tempo real. O software de contabilidade de criptomoedas empresarial pode processar grandes volumes de transações e reclamações.

Lições para conformidade

A multa da Bunq ensina que as instituições financeiras devem ser proativas. A implementação de um sub-ledger de criptomoedas pode ajudar a rastrear transações e reclamações com precisão. Isso evita atrasos e erros. As empresas de criptomoedas devem revisar e melhorar regularmente seus processos. O uso de software de escrituração de criptomoedas pode apoiar isso.

Cenário ilustrativo

Para ilustrar como isso se aplica na prática, considere o seguinte cenário: Uma empresa holandesa de criptomoedas, CryptoNL, recebe uma reclamação de um cliente sobre uma transação não autorizada. A empresa usa o software de contabilidade de criptomoedas da CryptaCount. O software registra automaticamente a reclamação, envia uma confirmação ao cliente e inicia uma investigação. Dentro do prazo legal, o cliente é informado sobre o resultado. Isso evita multas e mantém a confiança.

Source: AFM Netherlands