한국 FIU, 미등록 가상자산사업자 3곳 검찰 송치 및 사이트 차단 요청

한국 금융정보분석원(FIU)이 미등록 가상자산사업자에 대한 단속을 강화하며, 디지털자산거래소 공동협의체(DAXA)를 통해 3개 업체를 수사기관에 고발하고 동시에 이 중 2곳에 대해 인터넷 및 모바일 접속 차단을 요청했습니다. 이번 조치는 2026년 10월 30일에 단행됐으며, FIU가 미등록 가상자산 활동을 단순한 규제 위반이 아닌 형사 사안으로 취급하겠다는 가장 명확한 신호입니다. 한국 디지털자산 노출을 관리하는 회계법인, 감사인, CFO에게 전달되는 메시지는 명확합니다. 거래상대방의 등록 상태가 이제는 형식적인 확인이 아닌 확고한 컴플라이언스 요건이라는 점입니다.

FIU가 실제로 한 일

금융위원회 산하의 한국 FIU는 DAXA가 Aegis Ventures, TetherMax, Super Trust 세 운영사에 대한 형사 고발을 제출했음을 확인했습니다. 이들 세 곳은 모두 특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(흔히 '특금법'으로 알려짐)상 미등록 가상자산사업자로 분류됩니다.

두 갈래 대응

FIU는 두 가지 조치를 병행했습니다. 첫째, DAXA의 고발을 접수해 검찰에 송치함으로써 각 업체는 이제 정식 형사 수사를 받게 됩니다. 둘째, 방송통신심의위원회에 세 운영사 중 두 곳의 웹사이트 및 모바일 앱에 대한 국내 접속 차단을 요청했습니다. Aegis Ventures는 전용 웹사이트나 앱 없이 운영되어 기술적 조치가 불필요했기 때문에 차단 요청에서 제외됐습니다.

차단 메커니즘 자체는 단계별로 적용됩니다. 운영사의 서버나 관리가 한국 내에 있으면 서비스 종료가 구제책이 됩니다. 인프라가 해외에 있지만 한국 사용자를 대상으로 하면 접속 차단이 적용됩니다. 이러한 구분은 FIU가 한국 소매 고객을 유치하는 해외 플랫폼도 국내 운영사만큼 적극적으로 추적하겠다는 신호이기에 중요합니다.

법정 제재

현행 특금법 체계에서 등록 없이 가상자산 사업을 운영하면 최대 5년의 징역 또는 최대 5천만 원의 벌금이 부과됩니다. FIU 보도자료는 한국 사용자에게 서비스하는 외국 운영사도 이 체계에 명백히 해당하며, 영업 소재지가 안전한 피난처가 되지 않는다고 확인했습니다.

컴플라이언스 팀에게 DAXA의 역할이 중요한 이유

DAXA는 한국의 등록 암호화폐 거래소를 대표하는 업계 단체입니다. 그 관여가 두 가지 이유에서 중요합니다.

등록 운영사의 적극적 의무

특금법은 등록 가상자산사업자에게 미등록 운영사와의 거래를 중단할 것을 명시적으로 요구합니다. 이는 재량 사항이 아닙니다. 미등록 거래상대방을 통해 주문을 계속 라우팅하거나 결제하는 등록 거래소나 브로커는 그 자체로 규제 제재에 노출됩니다. 한국 거래소 고객을 대신해 암호화폐 부기 소프트웨어를 운영하는 회계법인에게 이는 고객 수준이 아닌 거래상대방 수준에서의 실사 의무를 발생시킵니다.

수수료 데이터가 리스크 규모를 보여줌

2026년 6월 DAXA 합동점검에서 미등록 플랫폼이 평균 거래 수수료로 1.5%에서 10% 사이를 부과한 반면, 한국 5대 등록 원화 거래소의 평균은 0.16%인 것으로 나타났습니다. 최고치 기준으로는 벤치마크 금리의 최대 62배에 달합니다. 이런 식의 부풀려진 수수료는 자금 이동의 실제 비용을 은폐하는 계획(예: 레이어링 또는 투자 사기)의 전형적인 적신호입니다. 시장 금리의 배수로 수수료를 지급한 기록이 있는 고객 거래 내역은 어떤 진지한 AML 검토에서도 면밀히 조사할 가치가 있습니다.

지목된 세 운영사

FIU는 Aegis Ventures, TetherMax, Super Trust를 형사 고발 대상으로 지목했습니다. 이들 업체에 대한 추가적인 운영 또는 재무 세부 정보는 공식 발표에서 공개되지 않았는데, 이는 그 자체로 일반적인 관행입니다. FIU는 규제 범주와 집행 메커니즘을 알리는 데 그치고 수사 세부 사항은 검찰에 맡기는 것입니다. 컴플라이언스 팀은 이 세 이름을 즉시 거래 모니터링 시스템의 차단 대상으로 처리해야 합니다.

회계법인에 대한 AML 및 라이선스 시사점

이번 집행 조치는 암호화폐 노출이 있는 한국 고객의 재무제표나 세무 신고서를 준비하기 위해 디지털자산 회계 소프트웨어를 사용하는 모든 사무소에 직접적인 영향을 미칩니다.

거래상대방 검증은 이제 기본 요건

FIU 보도자료는 현재 특금법에 따라 등록된 가상자산사업자가 28개뿐이라고 명시합니다. 전체 목록은 한국 금융정보분석원 웹사이트(kofiu.go.kr)에서 공개적으로 확인할 수 있습니다. 이제 한국 암호화폐 고객과의 모든 계약서에는 사용된 거래소가 해당 목록에 있는지 확인하는 절차가 포함되어야 합니다. 그렇지 않다면 고객은 한국법상 불법 활동을 하고 있는 것이며, 회계법인이 그러한 거래를 정상화하는 기록을 알면서도 작성하는 데 가담할 경우 그 자체로 노출됩니다.

추천 책임은 소개자에게도 확대

FIU 통지에서 특히 주목할 점은 추천 활동에 대한 경고입니다. 지침에 따르면 추천 또는 제휴 링크를 통해 고객을 미등록 운영사에 소개하는 사람은 단순 광고가 아닌 미등록 운영을 방조한 것으로 간주되어 형사 기소될 수 있습니다. 이는 암호화폐 플랫폼 관계에서 추천 수입을 얻는 모든 사무소(공개 여부와 무관)에 직접적으로 관련됩니다. 좋은 디지털자산 회계 소프트웨어는 온보딩의 일부로 플랫폼 관계의 출처를 표시해야 하지만, 이제 인간 검토 계층이 이를 법적 평가로 이어가야 합니다.

거래 모니터링: 수수료 이상을 트리거로

FIU 통지에서 인용된 2026년 6월 DAXA 점검 데이터는 구체적인 보정 벤치마크를 제공합니다. 한국 대상 플랫폼의 표준 현물 거래에서 약 0.5%를 초과하는 수수료(불법 플랫폼의 1.5% 하한보다 훨씬 낮지만 등록 거래소 평균 0.16%보다는 상당히 높음)는 플랫폼 출처에 대한 질문을 촉발해야 합니다. 수수료 분석은 이미 표준 AML 기법이며, FIU는 이제 실무자에게 한국 특화 수치 기준을 제시했습니다. 한국 거래소 감사를 위해 암호화폐 회계 소프트웨어를 운영하는 사무소는 이 임계값을 분석 절차에 포함해야 합니다.

해외 플랫폼도 면제되지 않음

FIU는 한국 사용자를 유치하는 외국 운영사도 동일한 등록 요건을 적용받는다고 명확히 재확인했습니다. 이는 고객이 FIU에 등록되지 않은 글로벌 플랫폼을 사용하는 사무소에 중요합니다. 플랫폼이 다른 관할권에서 라이선스를 받았더라도 한국 거주자에게 적극적으로 마케팅한다면 한국에서 불법 운영 중입니다. 외국 라이선스를 한국 특금법 등록의 대체물로 취급하는 감사 및 컴플라이언스 업무는 현행 한국법상 불충분합니다.

데이터 분석 및 AI 기반 거래 모니터링 활용을 포함해 전 세계 규제 당국이 암호화폐 부문의 AML 모니터링을 강화하는 광범위한 흐름에 대해서는 집행 조치 후 컴플라이언스 팀이 주목해야 할 AML 신호가 유용한 비교 맥락을 제공합니다. 별도로, 인간의 감독 없이 암호화폐 인프라와 상호작용할 수 있는 자동화 도구의 등장은 완전히 새로운 모니터링 질문을 제기하고 있으며, 이는 AI 에이전트 활동이 새로운 AML 모니터링 과제를 제기하는 방식에 관한 기사에서 다룹니다.

한국 고객 장부를 보유한 사무소를 위한 실무 단계

FIU 조치는 다음 집행 주기를 기다리지 말고 지금 절차를 검토하라는 촉구입니다.

즉각 조치

첫째, kofiu.go.kr에서 현행 FIU 등록 VASP 목록을 가져와 고객 거래 내역에 나타나는 모든 거래소를 대조하십시오. 둘째, Aegis Ventures, TetherMax, Super Trust를 기존 고객 기록과 대조해 과거 흐름을 식별하십시오. 셋째, 거래상대방 온보딩 워크플로를 업데이트해 특금법 등록 확인을 선택이 아닌 필수 필드로 만드십시오. 넷째, 관계 파트너에게 추천 책임 사항을 브리핑하십시오. 암호화폐 플랫폼에 고객을 소개한 파트너는 즉시 해당 플랫폼의 등록 상태를 확인해야 합니다.

지속적 모니터링

FIU는 방송통신심의위원회 및 DAXA와 계속 협력해 새로운 불법 운영사를 탐지하고 대체 사이트가 나타나는 즉시 신속 차단을 요청하겠다고 확인했습니다. 이는 차단 또는 고발된 업체 목록이 늘어날 가능성이 높다는 것을 의미합니다. 사무소는 fsc.go.kr의 FIU 보도자료에 대한 모니터링 피드를 설정하고, 고발 또는 차단 목록에 새 항목이 추가되면 정해진 기간 내에 고객 거래 검토를 트리거하도록 해야 합니다. 일반적으로 중대한 AML 사건에 대한 내부 SLA 기대치에 맞춰 5영업일이 적절합니다.

보고 의무

고객이 지목된 플랫폼 중 하나에 자산을 보유하고 있으며 차단 조치로 인해 출금할 수 없는 경우, 회계 처리는 판단이 필요합니다. 차단되거나 형사 고발된 플랫폼에 보유된 자산은 공시해야 할 중대한 회수 가능성 위험을 수반합니다. IFRS에 따르면 이는 금융자산 분류에 대한 손상 평가와 금액이 기업에 중대한 경우 계속기업 분석 모두에 영향을 미칩니다. 한국 회계기준(K-IFRS)은 이 분야에서 IFRS와 실질적으로 수렴되어 있어 감사 체계 전반에 걸쳐 처리가 대체로 일관됩니다.

자주 묻는 질문

현재 한국 FIU에 등록된 가상자산사업자는 몇 개입니까?

이 FSC 보도자료 작성일 기준으로 28개 가상자산사업자가 특금법에 따라 유효한 등록을 보유하고 있습니다. 전체 목록은 한국 금융정보분석원 웹사이트(kofiu.go.kr)에서 확인할 수 있습니다.

외국 암호화폐 거래소 라이선스가 한국 사용자 서비스 시 특금법 등록을 대체합니까?

아니요. FIU는 특금법이 한국 거주자에게 적극적으로 마케팅하거나 서비스하는 외국 운영사에도 동일하게 적용된다고 확인했습니다. 다른 관할권에서 발급된 라이선스는 한국 등록 요건을 충족하지 않습니다.

특금법 등록 없이 운영하면 어떤 제재가 적용됩니까?

미등록 운영은 최대 5년 징역 또는 최대 5천만 원 벌금의 형사 처벌을 받습니다. 제재는 운영사에 적용되지만, FIU는 추천 활동을 통해 고객을 미등록 운영사에 소개하는 사람도 불법 영업 방조로 기소될 수 있다고 시사했습니다.

등록된 VASP는 미등록 운영사에 대해 어떤 의무가 있습니까?

특금법에 따라 등록 가상자산사업자는 미등록 운영사와의 모든 거래를 중단해야 합니다. 미등록 법인과 계속 거래하면 등록된 회사에 직접적인 규제 노출이 발생합니다.

차단되거나 검찰에 송치된 플랫폼에 고객 자산이 보관된 경우 감사인은 어떻게 처리해야 합니까?

해당 자산은 회수 가능성 위험이 높아집니다. IFRS와 수렴하는 K-IFRS에 따라 감사인은 자산이 손상 기준을 충족하는지 평가하고, 회수 불확실성에 관한 공시 요구사항을 고려하며, 상황이 계속기업 평가에 영향을 미칠 만큼 중대한지 평가해야 합니다. 적절한 처리는 사실관계와 관련 금액에 따라 달라지므로 전문적인 판단이 필요합니다.

출처: 금융위원회