Zasady antydyskryminacyjne AFM a zgodność oprogramowania księgowego dla kryptowalut

Holenderski Urząd Nadzoru Finansowego (AFM) wydał nowe wytyczne, które wymagają od banków aktywnego zwalczania dyskryminacji w swoich usługach. Ten rozwój, choć skoncentrowany na bankowości, ma istotne implikacje dla firm kryptowalutowych, które polegają na rachunkach bankowych w celu fiatowych ramp wejścia i płynności operacyjnej. Dla firm księgowych obsługujących klientów kryptowalutowych, zdolność do wykazania przejrzystych i dokładnych ewidencji finansowych za pomocą oprogramowania księgowego dla kryptowalut staje się jeszcze bardziej krytyczna. Banki mogą dokładniej analizować transakcje związane z kryptowalutami, a wszelkie postrzegane braki w przejrzystości mogą prowadzić do zamknięcia rachunków lub odmowy. W tym artykule omówiono, w jaki sposób oprogramowanie księgowe dla kryptowalut i oprogramowanie do rachunkowości aktywów cyfrowych może pomóc firmom zapewnić uczciwe traktowanie i zgodność z ewoluującymi oczekiwaniami regulacyjnymi.

Pięć oczekiwań AFM wobec banków

Wytyczne AFM określają pięć kluczowych oczekiwań wobec instytucji finansowych, aby zapobiegać dyskryminacji. Obejmują one zapewnienie, że modele ryzyka nie stawiają w niekorzystnej sytuacji określonych grup klientów, zapewnienie jasnej komunikacji na temat decyzji oraz oferowanie skutecznych środków zaradczych dla klientów, którzy czują się dyskryminowani. Banki muszą również monitorować wyniki dyskryminacyjne i odpowiednio dostosowywać procesy. Dla firm kryptowalutowych oznacza to, że banki muszą oceniać je na podstawie obiektywnych kryteriów ryzyka, a nie ogólnych założeń dotyczących sektora kryptowalut. W tym miejscu może odegrać rolę korporacyjne oprogramowanie księgowe dla kryptowalut. Dzięki dostarczaniu szczegółowych, audytowalnych historii transakcji i raportowania w czasie rzeczywistym, firmy kryptowalutowe mogą przedstawić jasny obraz swojej kondycji finansowej i pozycji w zakresie zgodności, zmniejszając ryzyko niesprawiedliwej kategoryzacji.

Wpływ na firmy kryptowalutowe i ich księgowych

Firmy kryptowalutowe od dawna borykają się z trudnościami w dostępie do usług bankowych, często z powodu postrzeganego wysokiego ryzyka lub niepewności regulacyjnej. Wytyczne AFM nie gwarantują dostępu, ale wywierają presję na banki, aby uzasadniały swoje decyzje konkretnymi dowodami, a nie stereotypami. Dla księgowych i dyrektorów finansowych w przestrzeni kryptowalut stwarza to okazję do wzmocnienia relacji z klientami poprzez wdrożenie solidnych systemów podksięgowych dla kryptowalut. Podksięga dla kryptowalut dostarcza szczegółowych danych o każdej transakcji, wspierając uczciwą ocenę ryzyka przez banki. Korzystając z najlepszego oprogramowania księgowego dla kryptowalut, firmy mogą generować ustandaryzowane raporty spełniające wymagania banków, wykazując zgodność z przepisami przeciwdziałającymi praniu pieniędzy i zasadami „poznaj swojego klienta”. Ta przejrzystość może pomóc przeciwdziałać praktykom dyskryminacyjnym i zapewnić, że decyzje są oparte na faktach, a nie na uprzedzeniach.

Jak oprogramowanie księgowe dla kryptowalut wspiera zgodność

Aby sprostać oczekiwaniom AFM, firmy kryptowalutowe potrzebują więcej niż podstawowej księgowości. Oprogramowanie do rachunkowości aktywów cyfrowych musi obsługiwać złożone transakcje na wielu blockchainach, giełdach i portfelach. Powinno automatycznie uzgadniać dane, obliczać zyski i straty oraz tworzyć raporty spełniające wymagania zarówno organów podatkowych, jak i partnerów bankowych. Księgowy kryptowalut korzystający z takiego oprogramowania może szybko dostarczyć audytorom i bankom jasny ślad wszystkich działań. Na przykład, jeśli bank zakwestionuje serię transakcji, księgowy może pobrać szczegółową księgę pokazującą kontrahentów, znaczniki czasu i cel. Taki poziom szczegółowości pomaga zapobiegać dyskryminacji opartej na niekompletnych informacjach. Ponadto korporacyjne oprogramowanie księgowe dla kryptowalut często zawiera moduły zgodności, które oznaczają nietypowe wzorce, zapewniając, że sama firma nie angażuje się przypadkowo w zachowania dyskryminacyjne lub wysokiego ryzyka.

Praktyczne kroki dla firm księgowych

Firmy księgowe doradzające klientom kryptowalutowym powinny rozważyć następujące kroki. Po pierwsze, oceń, czy Twoje obecne oprogramowanie księgowe dla kryptowalut zapewnia głębię danych potrzebną do należytej staranności bankowej. Jeśli nie, rozważ modernizację do rozwiązania oferującego podksięgę dla kryptowalut z pełną historią transakcji. Po drugie, opracuj ustandaryzowane szablony raportowania zgodne z wymogami bankowymi. Po trzecie, edukuj klientów na temat znaczenia utrzymywania czystych, audytowalnych rejestrów. Wreszcie, bądź na bieżąco ze zmianami regulacyjnymi, takimi jak wytyczne AFM, ponieważ podobne zasady mogą pojawić się w innych jurysdykcjach. Pozycjonując się jako eksperci w dziedzinie oprogramowania księgowego dla kryptowalut, firmy mogą dodawać wartość i pomagać klientom unikać dyskryminacji bankowej.

Scenariusz ilustracyjny

Aby zilustrować, jak to działa w praktyce, rozważ następujący scenariusz: Holenderska giełda kryptowalut, prowadzona przez dyrektora generalnego Thomasa, wielokrotnie spotyka się z odrzuceniem rachunku bankowego pomimo solidnej historii zgodności. Jego firma księgowa, korzystająca z korporacyjnego oprogramowania księgowego dla kryptowalut, przygotowuje kompleksowy raport pokazujący wszystkie transakcje, kontrole AML i sprawozdania finansowe. Bank przegląda raport i na podstawie obiektywnych danych zatwierdza rachunek. Firma Thomasa używa teraz tego samego oprogramowania do wdrażania innych klientów kryptowalutowych, zapewniając, że również oni mogą wykazać przejrzystość i uniknąć dyskryminacji.

Źródło: AFM Netherlands